会赚钱是好事，会理财才是大事！因为赚钱是你为金钱打工，理财是金钱为你打工。但是，理财不是一时冲动，不是投机取巧，不是凭运气，而是一种智慧，一门学问，需要具有持之以恒的毅力，并掌握实用的技巧。本书是专为中国家庭个人定制的投资理财宝典，是实用、体贴的理财枕边书。

前 言
FOREWORD

会赚钱是好事，会理财才是大事！沃伦•巴菲特就曾说过：“一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财。人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。”
理财并不是富人的专利，而是生活在现实社会中的每个人都应该具备的技能。不懂投资理财，将钱花在没有回报的事情上，只会让钱贬值。学会投资理财，才能实现个人财产的不断增值，为自己和家庭创造更大的收益。
也许你只是个月薪几千元的小白领，却能让自己的财富不断地实现翻倍；也许你月薪过万或者财路很多，却发现自己始终无法积累财富。这是为什么？这主要取决于你是否具有理财意识！
 如果你只是将所有的钱都存入银行或者余额宝获取利息，那么一旦物价上涨，你的利润就可能变成负数，因为今天的100元肯定不等于明天的100元。
也许你已经参与了股票、期货、基金、外汇等多种形式的投资，但自己辛苦赚来的钱却在资本市场“打了水漂”，这又是为什么？因为你缺乏投资理财的技巧！
 投资理财包含有丰富的学问，需要综合考虑自身的经济实力、兴趣偏好以及风险承受能力。如果盲目地跟风，换来的只会是血本无归。
随着互联网金融的迅猛发展，互联网理财也风生水起，在互联网浪潮的影响下，你是否想过参与P2P理财？这就涉及投资理念的转变和投资策略的提升。
 投身P2P理财，就要对P2P有清晰的认识，并能清楚地明白投资的佳时机，投资的合适成本，更要知道如何选择安全度较高的P2P平台。
因此，唤醒理财意识，掌握投资技巧，转换投资理念，提升投资策略都是你要关注的问题，这些在本书中你都能找到满意的答案！



本书都写了什么？
本书共分为十章，以做好理财规划为出发点，详细地介绍了多种投资理财方式，既有基金、债券、保险稳定性投资产品，又有股票、期货、信托、外汇高风险高收益理财产品；既有传统的银行理财方式，又有新兴互联网理财平台P2P。书中注重投资技巧的讲解，图文并茂，让读者在轻松的氛围中就能学会投资理财的实用方法和技巧。
谁适合阅读本书？
如果你从未接触过理财，本书将唤起你的理财意识，引领你探索理财的奥秘。
如果你刚刚开始理财，学习本书中的理财方法将帮你掌握核心的投资技巧。
如果你已经具有一定的投资经验，通过本书可以总结出一套系统的适合自己的投资方案。
本书适合作为投资理财入门手册，也可作为提升投资理财技能的培训用书。
从本书中能获得什么？
通过阅读本书，你可以获得以下知识和技能：
 走出理财误区，明确自己真正的理财需求，制定适合自己的理财规划；
 了解各种理财工具，并掌握投资技能，实现财富的大增值；
 提升理财技能，学会制定适合自己的理财方案；
 根据各种理财工具的特点，结合自身实际情况，制定组合投资理财策略。
通过本书的悉心指导，你可以通过理财规划让收支平衡，还可以了解各种投资工具的特点和应用，并有可能成为某类工具的投资高手，实现“以钱赚钱”的梦想，还能敏锐地捕捉到各种赚钱机会，实现财务自由。
如何使用本书？
对于没有任何理财经验的人来说，可以制订一个阅读计划，按部就班地从头开始阅读；对于已经掌握一定理财知识的人来说，可以从中挑选适合自己的几个专题来阅读，集中掌握自己所需要的理财技能，并不断提升。
本书涵盖的内容丰富全面，实用性强，如果你在投资理财的过程中遇到问题，翻开本书很快就能找到答案，即查即用，快捷方便。
相信每个人在本书中都可以找到适合自己的投资理财方法和渠道，那么就从本书开始，从现在开始，启动属于自己的投资理财财富计划吧！

编 者
2016年2月

目 录
CONTENTS

理财有方向——理财规划最重要 / 1
会赚钱是好事，会理财是大事！挖掘第一桶金固然重要，但学会让财富保值增值的方法，才不会让你的资产缩水。现在社会越来越规范，走偏门越来越难，你必须学会在阳光下赚钱的方法，而重要的途径就是理财。
一、家庭生活与理财 / 2
（一）什么是家庭理财 / 2
（二）家庭理财的主要内容 / 2
二、明确风险偏好，设定理财方案 / 3
（一）认清自己和风险偏好 / 3
（二）确定理财方案 / 5
（三）构建投资组合 / 6
三、理财目标的设定 / 6
四、财务分析表——摸清家底的好工具 / 10
（一）资产负债表 / 10
（二）家庭现金流量表（收入支出表） / 11
五、不同的生命周期，不同的理财规划 / 12
（一）人生不同阶段的特点 / 13
（二）人生不同阶段的家庭理财需求分析 / 14
（三）人生不同阶段的理财策略 / 14
六、走出家庭理财误区——避免错误，就是赚钱 / 16
误区一：认为理财等于投资 / 16
误区二：没有长期投资理财规划 / 16
误区三：紧急备用金不充足 / 16
误区四：妄想一夜暴富 / 17
误区五：没钱就不理财 / 17
误区六：所有资金都存银行 / 17
误区七：看别人赚钱也跟风 / 17
七、如何应对投资理财中的骗局 / 18
骗局一：分红险的秘密 / 18
骗局二：网络理财陷阱 / 19
骗局三：现货白银投资骗局 / 19
骗局四：民间借贷骗局 / 19
骗局五：邮票、纪念钞投资骗局 / 20
骗局六：P2P平台跑路 / 21
骗局七：电信诈骗 / 21
骗局八：信托兑付风波 / 21
骗局九：非法集资骗局 / 23









银行理财——最常见的理财学问大 / 28
在中国居民漫长的理财历史之中，从古时的钱庄到现代化的商业银行，银行一直是跟人们的金钱打交道的首选。随着中国人均GDP的不断提高，与银行的接触也越来越多，银行在我们的生活中变得越来越重要。
一、储蓄有道，让钱生钱 / 29
（一）计划你的储蓄，让生活更有条理 / 29
（二）掌握多样储蓄方法，提高储蓄技巧 / 30
（三）外币存款方法 / 33
（四）储蓄的风险 / 34
二、投资银行理财产品有门路 / 36
（一）认识银行理财产品 / 36
（二）银行理财产品购买技巧 / 37
（三）银行理财防忽悠指南 / 38
三、信用卡，消费理财两相宜 / 40
（一）信用卡和储蓄卡的区别 / 40
（二）养成良好的信用卡使用习惯 / 41
（三）怎样提高信用卡额度 / 41
（四）信用卡使用误区 / 42
（五）怎么消除信用卡的不良记录 / 45
（六）信用卡最低还款怎么算 / 46
（七）信用卡持有者的注意事项 / 46












债券——风险收益适中的投资 / 50
债券市场规模宏大、产品种类繁多，是一个重要的投资机会。在一个市场机能得以充分发挥的投资市场中，了解债券、进而投资于债券，对分散投资风险、建立分散的投资组合是有帮助的。
一、了解债券市场——债券投资必修课 / 51
（一）什么是债券 / 51
（二）债券的主要分类 / 52
（三）债券的基本要素 / 52
二、计算债券收益——投资是笔明细账 / 54
三、债券交易——一买一卖来获利 / 55
（一）怎样买卖债券 / 56
（二）债券交易相关规则 / 56
四、国债投资——安全的投资方式 / 57
（一）取现方便的债券：国债逆回购 / 57
（二）持有储蓄型国债 / 60
（三）可持有可流通赚取差价——记账式国债 / 61
五、公司债券——分享公司发展的红利 / 62
六、可转债——债券中的股票 / 64
七、债券投资的风险及规避方法 / 65
（一）信用风险 / 65
（二）利率风险 / 66
（三）通货膨胀风险 / 66
（四）流动性风险 / 67
（五）再投资风险 / 67
（六）经营风险 / 67















基金——稳定投资伴左右 / 71
基金就是在这种市场需求下应运而生，它是由专业人士打理的，能帮助有投资理财需求的人进行资金管理的专家理财。
一、明明白白懂基金 / 72
（一）认识基金 / 72
（二）基金的种类 / 72
（三）基金的募集和建仓期、封闭期 / 77
（四）基金的认购、申购和赎回 / 78
二、走出误区，正确认识基金 / 78
（一）基金不是股票 / 78
（二）基金不同于储蓄 / 78
（三）基金不同于债券 / 79
（四）基金是有风险的 / 79
（五）基金适合长期投资 / 79
三、基金定投——小财富，大积累 / 79
（一）基金定投的好处 / 80
（二）基金定投的弊端 / 81
（三）基金定投的策略 / 82
四、货币基金——基金中的“准储蓄” / 83
（一）货币基金的好处 / 83
（二）计算货币基金的收益 / 83
（三）如何选择货币基金 / 84
五、指数基金——股神巴菲特的最爱 / 85
（一）指数基金的优势 / 86
（二）我国的主流指数 / 86
六、分级基金——基金中的“冒险家” / 88
（一）初识分级基金 / 88
（二）行业主题分级基金介绍 / 89
（三）分级基金B攻略 / 92
七、好基金应该这么选 / 97
（一）看基金公司的背景实力 / 98
（二）看历史投资业绩 / 98
（三）看规模 / 99
八、互联网基金新时代 / 99
（一）互联网基金的优势 / 100
（二）余额宝PK理财通 / 101
九、哪里买基金最划算 / 104
十、挑选基金的错误观念 / 107
（一）很久没有分红的基金应该换掉 / 107
（二）债券型基金风险很低，肯定不会亏钱 / 108
（三）保本型基金值得投资 / 109












股票——以小博大，利润险中求 / 112
股市的起起伏伏，股票的涨涨跌跌，即使不少人半生心血付诸东流，也成就了许多浪里淘金的梦想。股市投资也需要技巧，本章就来告诉你，如何在瞬息万变的股市中搏出自己的财富。
一、股票基本知识——征战股市有准备 / 113
（一）股票的定义 / 113
（二）股票的特征 / 113
（三）股票的分类 / 115
（四）股票与期货的区别 / 117
（五）股票与债券的区别 / 118
二、如何买卖股票——炒股必经之路 / 119
（一）开立股票账户 / 119
（二）股票交易规则 / 122
三、股票技术分析——揭开走势图形的奥秘 / 125
（一）如何看分时图 / 125
（二）如何看K线图 / 128
（三）量价关系分析 / 131
（四）如何使用均线炒股 / 133
（五）各具特色的股票软件 / 137
四、股市基本面分析——股票涨跌的内在逻辑 / 139
（一）宏观经济分析 / 139
（二）行业分析 / 141
（三）公司分析 / 144
五、股市常见骗局——认清骗子忽悠术 / 147
（一）某某股明天开盘会涨停 / 147
（二）树立“专家”形象，网上撒网“钓鱼” / 148
（三）设立山寨网站假冒知名机构 / 148
（四）自称“专业机构”，提供“内幕消息” / 149
（五）承诺三七分成，荐股连续下跌 / 149
（六）虚假交割单 / 149
（七）QQ群诈骗 / 150
（八）股票博客骗局 150
（九）预测准确率100%的软件 / 150
六、提高股票水平——投资之路有方法 / 151
（一）锻炼看盘感 / 151
（二）从每日涨幅榜中挖掘追涨机会 / 152
（三）挑选龙头板块与龙头股 / 153
（四）提高股票补仓技巧 / 154
七、看懂上市公司分红公告——股票市场有玄机 / 155
（一）分红方案的确定与实施 / 155
（二）分红预案的内容 / 156
八、股市有风险——学会避险，才能获利 / 158
（一）系统性风险 / 158
（二）非系统性风险 / 160
（三）交易过程风险 / 161












期货——投资保值两相宜 / 168
相对于股票来说，期货因为杠杆属性，风险和收益都要远大于股市。高风险和高收益并存的期货市场吸引着无数渴望成功的人士。本章就来为大家介绍一下期货的魅力。
一、了解期货，赚未来的钱 / 169
（一）初识期货 / 169
（二）国内现有期货交易所及其品种 / 171
（三）期货交易时间 / 172
（四）期货专业术语 / 173
二、期货市场的基本特点与功能 / 177
（一）期货市场的基本特点 / 177
（二）期货市场的作用与功能 / 178
（三）期货市场的组织结构 / 179
（四）期货交易的基本制度 / 180
三、期货交易——买卖期货来赚钱 / 182
（一）了解开户程序 / 182
（二）期货软件用法 / 184
四、期货的三种赚钱术——套期保值、投机、套利 / 194
（一）套期保值 / 194
（二）投机交易 / 197
（三）套利 / 199
五、期货投资分析——掌握赚钱的路径 / 204
（一）基本面分析 / 204
（二）技术分析 / 207
六、如何做个成功的期货投资者 / 212









外汇——在货币转换中掘金 / 216
外汇又叫作外汇保证金交易，是一种比期货投资风险和收益更高的金融投资工具。其投资方向是全球外汇市场。
一、“投机”盛行的外汇交易 / 217
（一）初识外汇 / 217
（二）世界上主要的货币及其特性 / 219
（三）美元指数 / 223
二、外汇交易市场——全球最大的金融市场 / 225
（一）外汇交易的整体特点 / 225
（二）外汇市场产生的原因 / 226
（三）外汇市场的参与者 / 227
（四）外汇市场的特点 / 227
（五）外汇交易的时间 / 229
（六）外汇交易的主要术语 / 232
三、外汇实盘交易的开户与操作 / 234
（一）如何选择一家“好”的外汇经纪商 / 234
（二）不正规外汇代理公司的特点 / 236
（三）外汇保证金交易的开户与入金 / 237
（四）外汇软件MT4的使用 / 237
四、外汇基本面的分析——把握局势来获利 / 253
（一）外汇基本面的分析简介 / 253
（二）主要经济指标解读与公布的时间 / 255
五、外汇技术的分析——凭技术来获利 / 260
（一）技术分析的内容 / 260
（二）把握技术分析的要点 / 262
（三）K线形态分析 / 263
（四）技术分析的优点 / 266
（五）技术分析的缺点 / 267
六、外汇交易的策略与技巧 / 268
七、外汇交易的风险控制 / 270















信托——托付他人帮自己理财 / 275
信托，顾名思义就是托付他人帮自己理财，这一点跟基金很相似。但是信托又比基金更高端，它是一种起步动辄上百万元的理财方式，是“高富帅”们的专属。本章就带大家认识一下这种高端理财方式。
一、认识信托，从了解开始 / 276
（一）什么是信托 / 276
（二）信托与其他理财方式的比较 / 277
（三）信托的分类 / 279
（四）适合投资信托的人群 / 280
二、玩转信托，投资信托有门道 / 281
（一）投资信托产品的程序 / 281
（二）如何选择信托产品 / 282
（三）走出信托投资的误区 / 284
（四）如何转让信托 / 285










注：以下内容读者可在下载包中学习使用。

P2P——互联网金融的急先锋
伴随着“互联网＋”概念的大势，互联网金融也趁势高飞，越来越多的理财产品也逐渐吸引着大家的眼球。目前被关注更多的就属P2P理财，因为它不仅帮助许多中小企业解决了融资难的问题，同时投资者通过这种创新模式还取得了较为丰厚的收益。
一、P2P常识——了解P2P必修课
（一）何为P2P
（二）P2P对于当今社会的意义
（三）中国P2P的发展状况
二、P2P理财流程
（一）注册
（二）认证
（三）绑定银行卡并设置交易密码
（四）充值
（五）投标
（六）提现及撤资
三、如何挑选安全靠谱的P2P平台
（一）风险准备资金
（二）担保
（三）保险
（四）抵押
（五）完整的线上风控模型
（六）周密的线下信用调查
（七）背景实力雄厚
四、判断P2P平台是否靠谱的实用技巧
（一）资金托管最重要
（二）清楚P2P平台的关键信息
（三）搞清楚平台的真实坏账率
（四）周标日标不要碰
（五）投资期限越短越安全
（六）实地考察平台
五、P2P理财的九大错误观点
（一）追求高息
（二）沉迷打新
（三）投资跟风
（四）赌性太重
（五）投资分散
（六）图名气大
（七）信任广告
（八）贪图小惠
（九）掉以轻心











保险——保障与生财的双赢
人生漫漫几十载，难免会遇到一些挫折与困难。在这几十年的奋斗生涯中，人们最离不开的要数保险了。有人将人生比作拉车上坡，保险是一个推车手，可以助你一臂之力。而且如果在拉扯途中遇到风险和意外，保险还能减轻意外带来的经济损失。无论何时何地，无论何人何事，风险无处不在，保险是转移风险的有效工具，人人都需要保险。
一、保险，危难时的“及时雨”
（一）人生离不开保险
（二）保险——家庭理财的基石
二、投保有技巧，学会做理财大师
（一）怎样做好家庭的保险规划
（二）不同的人生阶段，不同的保险规划
（三）走出购买保险的误区
（四）选择保险公司，投保更靠谱
（五）网购保险，细节很关键
三、不同保险品种，挑选有门道
（一）人寿保险——实现对家庭的关爱
（二）意外险——突发事故心不慌
（三）少儿险——呵护家庭的未来
（四）投资型保险——财富增长好帮手
（五）家庭财产险——家庭财富守护神
（六）机动车辆保险——有车族必看

汇智书源图书工作室主要从事投资理财、生活百科、智力开发和其他综合性选题的创作与出版，目前已经出版几十种图书，并得到读者的广泛认可和赞誉。汇智书源图书工作室拥有一支资深创作团队，均接受过相关行业高等教育和专业创作培训，具有丰富的图书选题策划与运作经验，是一只以自主创新为特点的优秀团队。卢明明是汇智书源图书工作室负责人，毕业于河北金融学院金融专业。

通过阅读本书，你可以获得以下知识和技能：
 走出理财误区，明确自己真正的理财需求，制定适合自己的理财规划；
 了解各种理财工具，并掌握投资技能，实现财富的大增值；
 提升理财技能，学会制定适合自己的理财方案；
 根据各种理财工具的特点，结合自身实际情况，制定组合投资理财策略。
通过本书的悉心指导，你可以通过理财规划让收支平衡，还可以了解各种投资工具的特点和应用，并有可能成为某类工具的投资高手，实现“以钱赚钱”的梦想，还能敏锐地捕捉到各种赚钱机会，实现财务自由。