本书以投资风险为逻辑主线，详细地介绍了适合普通人参与的理财工具，先由储蓄、货币基金等保本理财工具入手讲解理财入门知识，引导理财新人进入理财世界，建立理财习惯；再由基金等低风险理财工具，讲解进阶理财知识，引导投资者构建稳健的投资组合；zui后由股票、外汇等高风险理财工具讲解理财技能，帮助投资者实现超额收益。

本书旨在引导读者从入门的理财工具开始学习，逐步进阶学习风险理财工具、循序渐进、系统性地构建理财知识体系，层层深入地建立自己的投资组合，无论理财技能还是财富的增长，都可以由少到多循序渐进，滚雪球般实现财富的积累。

理财是一种理念，更是一种技能
这些年来笔者一直致力于理财教育与传播的工作。2006 年，理财这一理念刚刚在国内兴起时，大部分人对理财的认知仅限于存钱、买国债，我和同事们受出版社之邀，撰写了一本适合国人阅读的理财书，书名定为《成功理财的16 堂课》。我们踌躇满志地撰写这本理财书，大有一夜之间把理财知识传遍天下的豪情壮志。

《成功理财的16 堂课》出版后，迅速畅销起来，人们学习理财的热情远远超出了我们的想象。我和同事们传播理财知识的热情因此被大大激发，此后我们又撰写出版了《从零开始学理财》一书，这本书出版后也迅速畅销起来，并成为当当网畅销书排行榜上的常客。

我们不遗余力地传播理财知识，普及理财教育，是希望人们参与理财，通过理财让财富与日俱增，而不是随着时间的流逝让财富缩水。

此后几年，智能手机及移动互联网普及应用，丰富了理财知识传播的渠道，人们通过手机上网就能快速便捷地学习理财、应用理财。我认为我们传播理财知识的使命告一段落，然而事与愿违。

2015年，互联网金融兴起，各种P2P 平台风起云涌，高达30% 的收益率吸引了无数人参与。参与者还没来得及连本带利落袋为安时，各路P2P 平台倒闭、P2P 平台携款跑路的事件大频率爆发，大部分参与者高收益没赚到，反倒是赔了本金。

到了2017 年，各种打着区块链概念的App 开始盛行，有的App 制作简陋，连高管团队、项目情况都懒得介绍，然而只要描绘一个高收益率，就能吸引无数人参与。当参与者还没弄清玩法时，所谓的区块链App 一夜之间消失了，报警都不知道该找谁。

我个人感觉2015 年是一个分水岭。2015 年之前，我收到的咨询大多是：“我该买什么理财产品？买什么理财产品能赚钱？”2015 年之后，我收到的咨询大多是：“我投资了60 万元，但是被骗了，我该怎么办？”

移动互联网的普及，虽然丰富了人们获取理财知识的渠道，但是过于庞杂的信息加大了人们选择正确信息的难度。移动互联网为各种金融骗局提供了发展的通道，只要用一个新概念，各路骗子平台就能把自己包装成高大上的金融机构，借助互联网大行其道。只要迷信理财暴富，就会掉入这些理财陷阱。在这些陷阱中，设局者割小白的韭菜，先入局的小白割后来者的韭菜。

只要贪心、只要没有理财常识，就会掉入陷阱而赔掉本金。

其实，只要稍微具备一点理财常识的人，就能看透所谓高大上金融机构的伎俩。具有理财常识的人不会盲目追捧超高收益，不会轻信理财暴富的传闻，而会选对的理财机构和合适的理财产品。

现在看来，理财教育的道路任重而道远。

在当今咨询异常发达的时代，人们最应该学习两种常识：一种是理财常识，一种是保健常识。掌握了理财常识，不会被割韭菜；学习了保健常识，不会交智商税。

在我看来，学习理财有三个层面的含义，一是保障本金的安全，二是保障财富不会随着时间的流逝而缩水，三是启动以钱赚钱的投资理财模式，让财富实现增值。

本书详细地介绍了适合普通人参与的安全合规的理财工具，例如储蓄、股票、基金、国债、期货、外汇等，以投资风险为逻辑主线，先由储蓄、货币基金等保本理财工具入手，讲解理财入门知识，再由基金等低风险理财工具，讲解进阶理财知识，最后由股票、外汇等高风险理财工具讲解理财技能。书中每章都针对不同的投资理财方式进行了策略分析，无论你是怀抱着何种目的阅读此书，相信在读过之后都会有一定的收获。

本书旨在引导读者从入门的理财工具开始学习，逐步进阶学习风险理财工具，循序渐进、系统性地构建理财知识体系，层层深入地建立自己的投资组合。无论理财技能还是财富的增长，都可以由少到多循序渐进，滚雪球般实现财富的积累。

理财是一种理念，更是一种技能，愿本书能帮你远离非法理财工具，带你走进合规的投资理财世界；能引导你从财富累积的过程入手实现以钱赚钱，让财富如同雪球自动滚动般越滚越大。需要提醒的是，投资股市有风险，入市需谨慎！

第1章　储蓄“三剑客”，由储蓄组合开始学理财 / 1
1.1　储蓄开启理财之路 / 2
1.1.1　储蓄能够提高应付危机的能力 / 2
1.1.2　储蓄可以为理财打下坚实基础 / 3
1.1.3　储蓄能赢得别人的信赖 / 3
1.1.4　储蓄助你东山再起 / 4
1.2　活期存款理财模式 / 5
1.2.1　活期转定期 / 6
1.2.2　定活两便 / 7
1.2.3　通知存款 / 8
1.3　定期存款理财模式 / 9
1.3.1　整存整取 / 11
1.3.2　存本取息 / 12
1.3.3　零存整取 / 13
1.3.4　整存零取 / 13
1.4　简单易行的储蓄理财技巧 / 14
1.4.1　当月储蓄法 / 15
1.4.2　组合储蓄法 / 15
1.5　“准储蓄”——货币基金 / 16
1.5.1　货币基金的优势 / 17
1.5.2　货币基金投资技巧 / 18
1.6　随时随地储蓄——余额宝 / 19
1.6.1　何为余额宝 / 20
1.6.2　余额宝的优势 / 20

第2章　投资前，先了解繁杂的理财工具 / 23
2.1　投资市场中的理财工具 / 24
2.2　保本理财工具 / 26
2.3　低风险理财工具 / 27
2.3.1　基金投资 / 27
2.3.2　债券投资 / 29
2.4　高风险理财工具 / 31
2.4.1　股票投资 / 32
2.4.2　外汇投资 / 33
2.4.3　期货投资 / 35
2.4.4　现货黄金 / 37
2.4.5　互联网金融之P2P 投资 / 40

第3章　从保本理财入门，跑赢利率就算赢 / 45
3.1　保本投资 / 46
3.1.1　保本投资理财 / 46
3.1.2　保本投资注意事项 / 47
3.2　保本型基金 / 47
3.2.1　何为保本型基金 / 48
3.2.2　保本型基金的风险控制 / 48
3.2.3　保本型基金选购注意事项 / 49
3.3　保本型结构性存款 / 51
3.3.1　何为保本型结构性存款 / 51
3.3.2　两个提示 / 52
3.4　保本投资的工具——国债 / 53
3.4.1　何为国债 / 53
3.4.2　国债的分类 / 53
3.5　国债运作流程 / 56
3.6　保本与保障——分红型保险 / 58
3.6.1　何为分红型保险 / 58
3.6.2　红利的分配模式 / 58
3.6.3　分红型保险选购方式 / 59
3.6.4　分红型保险注意事项 / 60

第4章　进阶投资，建立赚钱系统，滚动雪球 / 63
4.1　滚动资金的入门工具——基金 / 64
4.1.1　基金投资术语 / 65
4.1.2　开放式基金 / 66
4.1.3　封闭式基金 / 68
4.1.4　开放式基金与封闭式基金的差异 / 68
4.1.5　基金选购原则 / 69
4.2　月光族利器——基金定投 / 71
4.2.1　何为基金定投 / 72
4.2.2　基金定投的优点 / 73
4.2.3　基金定投误区 / 74
4.2.4　基金定投的风险 / 77
4.3　如何进行基金定投 / 78
4.3.1　基金定投方式 / 79
4.3.2　基金定投步骤 / 80

第5章　加速滚雪球前，了解你的风险喜好与承受力 / 83
5.1　投资必须面对的风险 / 84
5.2　因人而异的风险承受力 / 85
5.2.1　何为风险承受力 / 85
5.2.2　判断风险承受力 / 85
5.2.3　风险承受力的分级 / 87
5.3　风险态度 / 88
5.4　了解自己的风险承受等级 / 89
5.4.1　风险态度测试 / 89
5.4.2　风险承受力测试 / 91

第6章　建立激进的投资组合，雪球开始变大 / 95
6.1　合理的投资组合必不可少 / 96
6.1.1　何为投资组合 / 96
6.1.2　为什么要建立投资组合 / 96
6.2　三种投资组合对比 / 98
6.3　股票投资 / 99
6.3.1　回归股票投资的本质 / 100
6.3.2　投机者更易沦为“韭菜” / 101
6.3.3　健全的交易理念与心智 / 102
6.3.4　独立思考，独立投资 / 103
6.4　外汇投资 / 103
6.4.1　外汇投资市场概况 / 104
6.4.2　外汇投资新手入门 / 105
6.4.3　新手投资者须知的外汇投资策略 / 105
6.4.4　外汇投资时期 / 107
6.4.5　和讯外汇App / 109
6.5　期货投资 / 110
6.5.1　期货投资风险分析 / 111
6.5.2　期货投资实战理论 / 111
6.5.3　制订期货交易计划 / 113
6.5.4　避免“自杀行为” / 114
6.6　如何调整投资组合 / 115
6.6.1　检查自己的投资组合 / 116
6.6.2　调整自己的投资组合 / 116

第7章　杠杆投资，雪球倍数级变大 / 119
7.1　投资中的杠杆原理 / 120
7.2　杠杆投资 / 122
7.2.1　券商贷款投资资本市场 / 123
7.2.2　杠杆结构产品 / 123
7.3　杠杆理财工具 / 124
7.3.1　期货杠杆效应 / 124
7.3.2　外汇杠杆效应 / 125
7.3.3　权证杠杆效应 / 126
7.4　杠杆ETF / 126
7.4.1　何为ETF / 126
7.4.2　ETF 的优势 / 127
7.4.3　何为杠杆ETF / 129
7.4.4　杠杆ETF 的特点 / 130
7.4.5　杠杆ETF 投资管理 / 131

第8章　防止雪球破裂，止损与控制风险尤为重要 / 133
8.1　理解风险与识别风险 / 134
8.2　止损，截断亏损 / 136
8.3　设计止损点与止盈点 / 137
8.3.1　设定止损点 / 137
8.3.2　设立止盈点 / 138
8.4　止损失败的原因 / 139

第9章　投资之外，万物生金 / 141
9.1　黄金，避险增值工具 / 142
9.1.1　黄金首饰，既消费又保值 / 142
9.1.2　金条投资 / 144
9.2　美丽且增值的翡翠 / 145
9.2.1　翡翠与玉石 / 145
9.2.2　翡翠的类别 / 146
9.2.3　翡翠证书 / 146
9.2.4　挑选翡翠的标准 / 147
9.3　典当理财 / 149
9.3.1　典当的理财功能 / 150
9.3.2　应急型典当与理财型典当 / 150
9.3.3　典当前需了解的典当常识 / 152
9.3.4　汽车与房产的典当 / 154
9.4　投资自己就是最好的投资 / 156
9.4.1　巴菲特的自我投资秘诀 / 157
9.4.2　投资自己的四个重要方面 / 158

第10章　做份理财规划，启动滚雪球理财 / 161
10.1　投资前，先厘算净资产 / 162
10.1.1　由两个表格计算净资产 / 162
10.1.2　详细的收支表 / 164
10.2　理财规划的三个步骤 / 167
10.3　设定理财目标 / 169
10.3.1　理财的长期、中期、短期目标 / 170
10.3.2　大中小目标，三者合理规划 / 172

张鹤，财经作家，阡陌智融图书创始人，平安银行特邀理财讲师，常年从事理财写作与理财教育工作，擅长家庭财产无风险保值增值理财规划，十多年来为众多企业管理者制作理财规划，帮助他们实现资产增值，稳健的理财风格受到众多委托人的赞誉。著有财经畅销书《从零开始学理财》《优雅女人的投资理财书》等多本财经畅销书。

从新手到理财达人
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