本书主要内容聚焦于银行理财与基金投资。这两者共同具备风险相对较小且可控的特性，在金融市场未现重大危机时，能确保本金基本无损失，甚至可实现保本保收益。内容编排依低风险固定收益至高风险高收益顺序，助力读者从理财新手逐步成长为老手，根据自身资金、投资习惯与风险偏好灵活选取产品，构建投资组合。本书注重实战，语言平实，摒弃枯燥理论，强调即学即用。需注意，书中高风险高收益是相较于稳定收益水平的比较，风险程度仅相当于股票期货投资的中低水平，读者无需“恐高”。

随着存款利率的逐步下调，人们的存款收益日益减少。截至2025年2月19日，
两年期存款利率已降至不足2%，而三到五年期存款利率也未达2.5%。这使得存
款利息收入变得微不足道。若国内存款利率持续下降，你的存款收益将难以跑赢
通胀，进而导致“财富缩水”。


面对这种情况，聪明的投资者肯定不会安于现状，势必会想方设法让“钱生
钱”，而且收益肯定要高于存款利率。怎么办呢？是去投资股票、投资期货或是投
资外汇？然而，这些投资领域不仅需要扎实的专业知识，还需要经历过牛市和熊
市的经验，否则很容易成为“韭菜”，甚至是输光家底。此时，你能做的是“稳稳地
投资”“稳稳地理财”，让投资的综合收益率达到3%至10%，确保资金的安全和
稳定增值。


强调“稳稳地”，是因为需要保证本金安全，避免大幅亏损而心疼。


为了在不耽误自己工作和事业的同时去实现这个目标，就需要向金融人士学
几招，当然这几招肯定是很简单的，而且能现学现用。


鉴于此，笔者在书中详细介绍了很多种金融人士常用到的资金套利方式（低
风险），比如贴现套利、转让套利、跨市场套利、货币基金套利、国债逆回购扩大
收益的技巧，以及原油套利、交易所交易基金套利等。此外，还从低到较高风险
安排了银行理财产品和基金的投资方法和技巧，帮助投资者轻松获取一份不错
的投资收益。当然，这里的“较高风险”是相对于银行理财和基金而言，并不是股
市或是期货市场中的较高风险，它们完全不是同一个级别，投资者不用有过多的
担心。


最后，需要提醒广大投资者的是，任何投资都是有风险的，因此，在作出投资
决策时务必谨慎。

第1章银行理财与基金的必要知识/1 1.1银行理财的必要知识/2 1.1.1什么是净值型理财/2 1.1.2期间与日期术语/6 1.1.3风险等级/7 1.1.4业绩比较基准/12 1.1.5开放式理财和封闭式理财/14 1.1.6多个收益率怎么解读/17 1.1.7分红模式/19 1.1.8投资范围和比例/21 1.1.9理财产品成本费用/22 1.2基金的必要知识/28 1.2.1基金分类/28 1.2.2基金的“外貌”/38 1.2.3β收益、α收益和R平方/47 1.2.4夏普比率、波动率、最大回撤/50 1.2.5基金的成本/53 1.2.6历史业绩/53 1.2

钟新生（笔名：钟小生），本科，学科专长：投资理财、培训；工作单位：高级理财规划师，自由投资者，从2015年进入金融市场，8年投资经验，擅长组合投资、资产配置和风险分散，综合收益率在25%~40%左右。工作之余喜欢遛鸟、喝茶、串街。

【只讲干货：循序渐进又实用】 先为大家普及银行理财产品和基金投资的基础知识及必要参数，助大家轻松入门。接着，按照从低风险、低收益到高风险、高收益的顺序进行知识讲解，让大家能够自如地挑选和经营自己的投资标的。最后，还专门安排了一章介绍收益转换的相关知识，满足那些愿意多花时间赚取“脑力钱”的朋友。


【容易上手：照着方法直接操作】 书中介绍的方法和技能，无需过多思考与领悟，可直接应用于投资实战。对于步骤稍多的操作，均配有详细的图片和说明，即便是投资小白也能轻松看懂。


【比较可靠：投资方法都被验证】 书中的投资方法笔者已运用多年，相关技巧和经验都经过了验证，不仅实用，而且好用。