本书是一本介绍聪明人如何理财的工具书，全书可划分为3个部分，各部分内容如下。 第一部分为聪明人理财概述篇，主要介绍了为什么收入越低越要理财、年轻人的理财误区有哪些、提高财商学习富人思维、月薪三四千如何开启财务自由之路、如何从零开始增加非工资收入、聪明人理财的技巧有哪些、聪明人理财致富的守则和定律等。 第二部分为聪明人理财工具使用与策略篇，主要介绍了聪明人理财的工具有哪些，在使用储蓄理财、投资债券基金股票保险等工具时是怎么操作的，具体有哪些操作技巧和策略等。 第三部分为理财风险规避篇，主要介绍了理财存在哪些风险、防范风险的方法、如何辨别投资陷阱并有效规避等。本书在内容挑选上，实用性，不仅包括必知的理财理念、思维与方法，也包括具体的理财实操与技巧，通过灵活、生动、有趣的语言描述，结合大量的实例分析以及图形化的表达方式，全面介绍了聪明人便捷理财的方法与技能，旨在手把手指导年轻人如何靠低工资进行聪明投资，实现收入增加，达到累积财富的目的。

月薪5000元要不要理财？每个月工资怎么安排才好？要不要等收入达到一定数额才理财？财商怎么培养？怎么增加非工资收入？有没有适合年轻人的理财工具？年轻人怎么跳过理财坑？理财风险怎么规避？这些是困扰面对理财踌躇不前的人的主要问题。年轻人该怎么开启财务自由之路……

理财难吗？

不，只要掌握一定的方式、方法，并抓住一些小技巧，个人理财也可以很简单、便捷。

如何增加个人经济收入，弥补工薪收入的不足。其实，通过各种便捷理财方式，即使工薪收入低，也能实现家有“余粮”，不过应该如何操作呢？为了解决这些个人理财问题，作者特意编写了本书，通过阅读，可以帮助年轻人轻松开启理财之路，将复杂的理财工具变得简单化、便捷化，实现人人都能轻松理财的目标。

全书共七章，可大致划分为三个部分。

第一部分为第1～2 章，主要是对聪明人理财的金钱观、理财观、理财目标、理财常识、财商及理财前了解自身财务状况等准备工作进行简单说明，从思维、观念、认知上为后面的理财实践打下基础。

第二部分为第3～6章，主要包括银行理财、保险理财和股票理财等理财方式的介绍，以及对各种理财方式的注意事项和误区等进行简要概括说明，帮助理财者做到聪明理财。

第三部分为第7章，主要是对年轻人轻松实现财务自由的简单规划，包括介绍财务自由的相关知识、具体目标以及实现的渠道选择。

本书的优势在于从日常生活的角度出发，用生活的常识、数据的对比，呈现了个人理财的各种实用知识，并通过故事、案例、表格、图示降低读者阅读枯燥感，让读者在一种轻松有趣的阅读氛围中学习书中的知识。

第1章 聪明人理财都会先理“脑”
1.1 聪明人的金钱观，很简单.2
1.1.1 金钱有特点，简单理一理2
理财实例 抓住金钱运行规律，快速致富3
1.1.2 轻松开启个人致富能力.5
理财实例 个人致富从小钱开始6
1.2 聪明人的理财观，有门道.7
1.2.1 轻松养成理财习惯.8
1.2.2 投资有风险，理财需谨慎10
1.2.3 方便快捷地优化家庭资源13
理财实例 每月领取工资以后，收入怎么分配.13
1.2.4 轻松养成十大常见理财观15
1.3 聪明人的目标，简单记.17
1.3.1 理财目标，快速阶段化.17
1.3.2 理财目标，轻松数字化.19
理财实例 从家庭实际出发，制订家庭理财目标19
1.4 聪明人的“粮草”，轻松备22
1.4.1 金融常识简单理一理.22
1.4.2 税务知识轻松记一记.24
1.5 聪明人的财商，有名堂.28
1.5.1 你了解你的财商指数吗.28
理财实例 简单做个财商小测试29
1.5.2 提高个人财商，五个技能不能少32
1.5.3 属于聪明人的理财六技巧34

第2章 摸清财力是聪明投资的前提
2.1 家底有多少，简单算一算.38
2.1.1 你的资产都算资产吗.38
理财实例 根据家庭的资产与负债，制作家庭资产负债表40
2.1.2 负债多少算合适.42
理财实例 检测一下家庭负债是否过高44
2.1.3 月月盈余有技巧45
理财实例 简单制作家庭现金流量表.45
2.2 巧支出，兜里才有钱47
2.2.1 巧制家庭消费明细单.48
理财实例 制作家庭的消费明细单.48
2.2.2 家庭人人会记账.50
理财实例 随手记简单记一记51
2.2.3 跳过消费陷阱有方法.53
2.2.4 简单制作一份还债计划.56
2.2.5 网购省钱有妙招.58
理财实例 淘宝购物省钱有妙招59
2.3 家庭财务健康巧“体检”.60
2.3.1 财务亚健康快速识别.61
理财实例 常见的年轻人财务亚健康状况61
2.3.2 财务十大健康指标简单计算64
2.4 慧开源，巧节流.67
2.4.1 薪水不高，兼职来补.67
2.4.2 住房公积金租房，省钱二三事70
理财实例 住房公积金的缴存71

第3章 如何聪明地从银行“赚钱”
3.1 巧用银行卡，让“死”钱“活”起来.74
3.1.1 银行卡“多”了，多费钱74
3.1.2 月月领薪，巧存薪水.77
理财实例 要想利息高，收入怎么存.81
3.1.3 信用卡，理财技巧一二三82
3.2 银行理财，玩转有门道.85
3.2.1 抗风险能力有多大，简单测一测85
3.2.2 读懂产品说明书，打开模式要对87
理财实例 把握七个关键词，读懂产品说明书.87
3.2.3 短期产品，巧配家庭需求91
理财实例 短期理财产品巧配置91
3.2.4 产品风险有多大，规划看一看93
3.2.5 理财产品八大误区，不绕道就要“废”95
3.3 银行理财，钱袋子要守住.98
3.3.1 网银有风险，六招来防守98
理财实例 玩个游戏，网银也会被刷.98
3.3.2 手机银行App，护钱更生钱100
理财实例 手机银行，理财有方法.100

第4章 “保本”是聪明投资的底线
4.1 巧用薪水去接“债”104
4.1.1 揭开债券的神秘面纱.104
4.1.2 债券的交易程序初了解.108
4.1.3 债券网上轻松买卖110
理财实例 在工商银行购买债券110
4.1.4 简单省时地计算债券收益113
理财实例 计算章先生的债券购买收益率114
理财实例 在东方财富网中计算债券收益率.114
4.1.5 可转债，玩赚升级有“钱”途116
理财实例 计算可转换债券的转股价值118
4.1.6 债券风险，巧回避.119
4.2 巧投“基”不投机120
4.2.1 新手买“基”，入门知识学起来120
4.2.2 投“基”开户，网上操作更快捷122
理财实例 在华夏基金公司官网在线开户123
4.2.3 盯准时机，省钱购基.127
理财实例 申购费用算一算.128
4.2.4 购买基金，持有期限聪明地选129
4.2.5 基金定投，品种选择很重要131
理财实例 定投基金如何平均投资成本132
4.2.6 “债”“基”不分家，债券基金选一选133
理财实例 在线查看债券基金的概况.135

第5章 薪水以小博大冒险投资法
5.1 股市轻松投资入门138
5.1.1 入市常识轻打开.138
理财实例 盲目追涨ST 股被套143
5.1.2 交易机制与规定心中记.144
理财实例 模拟集合竞价产生开盘价的过程.144
5.1.3 常用术语简单记.149
5.1.4 炒股手续费算一算.151
理财实例 手动计算何先生买卖股票的手续费.152
5.1.5 新手开户有技巧.152
理财实例 用手机轻松完成股票账户开立153
5.2 聪明人炒股必修课155
5.2.1 牛市与熊市，区别真的有点大155
5.2.2 读懂盘口，熟记七个知识点158
5.2.3 选股技巧，打包带走.161
5.2.4 K 线结构，要会看.163
5.2.5 买卖时机，简单快速找.164
5.3 掌握好方法，炒股更便捷.167
5.3.1 宏观基本面，学会聪明地用167
5.3.2 止损简单设，省钱又省时169
理财实例 动态设置股票止损点170
5.3.3 解套小妙招，关键是打开思路171

第6章 聪明人买保险“不单纯”
6.1 保险理财，收益多多174
6.1.1 分红险，红利有多丰厚.174
理财实例 分红险简单配一配176
6.1.2 万能险，配置最基础.180
理财实例 万能险配置有技巧181
6.1.3 投连险，升级有门道.186
理财实例 投连险简单配.188
6.2 保险理财，源远流长192
6.2.1 意外险，短配置.192
6.2.2 职场健康，越早投保越好194
6.3 保险配置，巧定计划195
6.3.1 投保六要六不要.195
6.3.2 聪明人投保有技巧.197
6.3.3 投保实战看一看.198
理财实例 10 万元收入，保险简单配.198

第7章 聪明人轻松奔向财务自由
7.1 财务自由“干货”，巧储备202
7.1.1 消费自由不等于财务自由202
7.1.2 收入四象限，总有一款属于你203
7.2 财务自由目标，规划是动力205
7.2.1 财务自由计划书，轻松制205
7.2.2 家庭被动收入，巧增加.207
7.2.3 左手现金，右手复利.209
理财实例 30 年后要存够养老金200 万元，需要本金多少.209
7.3 财务自由实现渠道，总有一款能“生”钱211
7.3.1 开一家小店，技能如何打开211
理财实例 本金10 万元，加盟还是自主创业.211
7.3.2 个人商业模式，优化才是王道215第1章 聪明人理财都会先理“脑”
1.1 聪明人的金钱观，很简单.2
1.1.1 金钱有特点，简单理一理2
理财实例 抓住金钱运行规律，快速致富3
1.1.2 轻松开启个人致富能力.5
理财实例 个人致富从小钱开始6
1.2 聪明人的理财观，有门道.7
1.2.1 轻松养成理财习惯.8
1.2.2 投资有风险，理财需谨慎10
1.2.3 方便快捷地优化家庭资源13
理财实例 每月领取工资以后，收入怎么分配.13
1.2.4 轻松养成十大常见理财观15
1.3 聪明人的目标，简单记.17
1.3.1 理财目标，快速阶段化.17
1.3.2 理财目标，轻松数字化.19
理财实例 从家庭实际出发，制订家庭理财目标19
1.4 聪明人的“粮草”，轻松备22
1.4.1 金融常识简单理一理.22
1.4.2 税务知识轻松记一记.24
1.5 聪明人的财商，有名堂.28
1.5.1 你了解你的财商指数吗.28
理财实例 简单做个财商小测试29
1.5.2 提高个人财商，五个技能不能少32
1.5.3 属于聪明人的理财六技巧34

第2章 摸清财力是聪明投资的前提
2.1 家底有多少，简单算一算.38
2.1.1 你的资产都算资产吗.38
理财实例 根据家庭的资产与负债，制作家庭资产负债表40
2.1.2 负债多少算合适.42
理财实例 检测一下家庭负债是否过高44
2.1.3 月月盈余有技巧45
理财实例 简单制作家庭现金流量表.45
2.2 巧支出，兜里才有钱47
2.2.1 巧制家庭消费明细单.48
理财实例 制作家庭的消费明细单.48
2.2.2 家庭人人会记账.50
理财实例 随手记简单记一记51
2.2.3 跳过消费陷阱有方法.53
2.2.4 简单制作一份还债计划.56
2.2.5 网购省钱有妙招.58
理财实例 淘宝购物省钱有妙招59
2.3 家庭财务健康巧“体检”.60
2.3.1 财务亚健康快速识别.61
理财实例 常见的年轻人财务亚健康状况61
2.3.2 财务十大健康指标简单计算64
2.4 慧开源，巧节流.67
2.4.1 薪水不高，兼职来补.67
2.4.2 住房公积金租房，省钱二三事70
理财实例 住房公积金的缴存71

第3章 如何聪明地从银行“赚钱”
3.1 巧用银行卡，让“死”钱“活”起来.74
3.1.1 银行卡“多”了，多费钱74
3.1.2 月月领薪，巧存薪水.77
理财实例 要想利息高，收入怎么存.81
3.1.3 信用卡，理财技巧一二三82
3.2 银行理财，玩转有门道.85
3.2.1 抗风险能力有多大，简单测一测85
3.2.2 读懂产品说明书，打开模式要对87
理财实例 把握七个关键词，读懂产品说明书.87
3.2.3 短期产品，巧配家庭需求91
理财实例 短期理财产品巧配置91
3.2.4 产品风险有多大，规划看一看93
3.2.5 理财产品八大误区，不绕道就要“废”95
3.3 银行理财，钱袋子要守住.98
3.3.1 网银有风险，六招来防守98
理财实例 玩个游戏，网银也会被刷.98
3.3.2 手机银行App，护钱更生钱100
理财实例 手机银行，理财有方法.100

第4章 “保本”是聪明投资的底线
4.1 巧用薪水去接“债”104
4.1.1 揭开债券的神秘面纱.104
4.1.2 债券的交易程序初了解.108
4.1.3 债券网上轻松买卖110
理财实例 在工商银行购买债券110
4.1.4 简单省时地计算债券收益113
理财实例 计算章先生的债券购买收益率114
理财实例 在东方财富网中计算债券收益率.114
4.1.5 可转债，玩赚升级有“钱”途116
理财实例 计算可转换债券的转股价值118
4.1.6 债券风险，巧回避.119
4.2 巧投“基”不投机120
4.2.1 新手买“基”，入门知识学起来120
4.2.2 投“基”开户，网上操作更快捷122
理财实例 在华夏基金公司官网在线开户123
4.2.3 盯准时机，省钱购基.127
理财实例 申购费用算一算.128
4.2.4 购买基金，持有期限聪明地选129
4.2.5 基金定投，品种选择很重要131
理财实例 定投基金如何平均投资成本132
4.2.6 “债”“基”不分家，债券基金选一选133
理财实例 在线查看债券基金的概况.135

第5章 薪水以小博大冒险投资法
5.1 股市轻松投资入门138
5.1.1 入市常识轻打开.138
理财实例 盲目追涨ST 股被套143
5.1.2 交易机制与规定心中记.144
理财实例 模拟集合竞价产生开盘价的过程.144
5.1.3 常用术语简单记.149
5.1.4 炒股手续费算一算.151
理财实例 手动计算何先生买卖股票的手续费.152
5.1.5 新手开户有技巧.152
理财实例 用手机轻松完成股票账户开立153
5.2 聪明人炒股必修课155
5.2.1 牛市与熊市，区别真的有点大155
5.2.2 读懂盘口，熟记七个知识点158
5.2.3 选股技巧，打包带走.161
5.2.4 K 线结构，要会看.163
5.2.5 买卖时机，简单快速找.164
5.3 掌握好方法，炒股更便捷.167
5.3.1 宏观基本面，学会聪明地用167
5.3.2 止损简单设，省钱又省时169
理财实例 动态设置股票止损点170
5.3.3 解套小妙招，关键是打开思路171

第6章 聪明人买保险“不单纯”
6.1 保险理财，收益多多174
6.1.1 分红险，红利有多丰厚.174
理财实例 分红险简单配一配176
6.1.2 万能险，配置最基础.180
理财实例 万能险配置有技巧181
6.1.3 投连险，升级有门道.186
理财实例 投连险简单配.188
6.2 保险理财，源远流长192
6.2.1 意外险，短配置.192
6.2.2 职场健康，越早投保越好194
6.3 保险配置，巧定计划195
6.3.1 投保六要六不要.195
6.3.2 聪明人投保有技巧.197
6.3.3 投保实战看一看.198
理财实例 10 万元收入，保险简单配.198

第7章 聪明人轻松奔向财务自由
7.1 财务自由“干货”，巧储备202
7.1.1 消费自由不等于财务自由202
7.1.2 收入四象限，总有一款属于你203
7.2 财务自由目标，规划是动力205
7.2.1 财务自由计划书，轻松制205
7.2.2 家庭被动收入，巧增加.207
7.2.3 左手现金，右手复利.209
理财实例 30 年后要存够养老金200 万元，需要本金多少.209
7.3 财务自由实现渠道，总有一款能“生”钱211
7.3.1 开一家小店，技能如何打开211
理财实例 本金10 万元，加盟还是自主创业.211
7.3.2 个人商业模式，优化才是王道215

刘柯，本科学历，擅长经济管理、理财投资；工作单位：自由投资者，对市场经济与管理有着比较深刻地了解，长期专注研究和分析经济形势，也是股票和商品期货的职业投资人，擅长价值投资和无风险套利，现在成都某证券机构兼职担任在岗从业人员的技术培训工作。

你不理财，财不理你，投资理财助你财富保值增值
投资有方，理财有道，学聪明人理财实现以钱生钱

5个方面，快速了解聪明人理财思维
聪明人的金钱观、理财观、理财目标、理财知识、财商初接触

12个技巧，摸清财力为理财做足准备
家底盘算、支出技巧、财务诊断、开源节流，有方法、有实例，理解更容易

5大途径，助你打开聪明的投资之路
银行理财、债基投资、股市投资、保险理财，稳中求进，理财技法轻松掌握

7个方法，手把手指导奔向财务自由
理解财务自由→规划财务目标→实现自由的渠道，步步引导