这本书与以往的保险产品书籍有很大不同。它主要从生活常识的角度去解读保险险种和各大保险产品的优化配置，并不是保险理论和险种的简单列示。通过各类故事和日常案例，生动讲解理财准备及家庭财产险、车险、分红险、万能险、投连险、年金险、社保、健康险、教育险等险种的内容，展示了保险理财的各种实用知识及配置技巧。

本书定位于有保险和理财需求的个人和家庭，尤其是对于保守稳健型的理财投资者，具有很高的参考和实用价值。

保险就是社保？还是作为一种社保辅助？有了社保我们还需要配置其他保险吗？配置保险还可以获得理财收益吗？

目前，各大保险公司推出的保险产品非常丰富，包括意外险、财产险、医疗险、重疾险、分红险、万能险、投连险、年金险、养老险、教育险等。各类险种各具特色，能为被保险人在意外或疾病发生且有资金需求时提供报销或给付保障，减轻家庭的经济压力。同时通过理财类保险的配置，能获得相应的理财收益，为家庭资产增值、孩子教育、养老规划等积累资金。

所以，配置保险不仅可以获得保障，还可以实现家庭资产的增值，是一种理财的体现。

种类繁多的保险该如何配置呢？

面对保险市场中的众多产品，如何最优配置，实现保险理财从新手到高手的进阶？为此，编者编写了这本书。书中内容可以帮助读者通过常识、案例、图表、实操等形式将常用险种进行细化，将枯燥的保险理论生活化，使读者在具体险种的配置上能具有明确的方向，快速上手操作。

全书共9 章，可划分为以下四个部分：

第一部分为第1 章，这部分主要对保险理财的基础常识进行介绍，如投保种类、投保渠道、投保误区、投保售后等，从最简单的常识入手，为后面的保险配置打下基础。

第二部分为第2 章，这部分主要是对家庭财险常识及配置的说明，通过这部分的内容，读者可以更好地规划家庭的财险及车险。

第三部分为第3～7章，这部分内容较多，主要是对分红险、养老险、万能险、投连险、社保等理财类保险的相关常识、理财收益、实操
配置等进行说明，便于读者更好地优化配置适合自身的理财险。

第四部分为第8 ～ 9 章，这部分主要对健康险及教育险的相关常识及险种配置进行说明，将复杂的险种生活化、明细化，便于读者后
期更好地理解和运用。

这本书的优势在于从日常生活的角度出发，用生活常识和数据的对比，展示了保险理财的各种实用知识，并利用丰富的故事、案例、表格等降低了保险理论的枯燥感，让读者在一种轻松有趣的阅读氛围中学习书中的知识。

最后，希望所有读者都能对书中内容学以致用，快速打破保险理财壁垒，轻松配置适合自己的保险产品，获得应有的保障和理想的收益。

第1章 保险理财，基础知识先储备
1.1 投保种类需了解2
1. 意外重疾配一配2
【案例故事】张先生的意外险保障.2
【案例故事】刘女士的重疾险保障.4
2. 教育医疗两不误4
【案例故事】汤女士的教育险配置.5
3. 理财养老可两全6
1.2 投保常识需掌握8
1. 何为投保“四人”8
2. 怎么理解保单现金价值10
3. 保险合同注意事项13
【案例故事】从电子保险合同中看四大注意.14
【案例故事】从电子保险合同中找三大答案.16
4. 异地就医，医保报多少17
1.3 投保渠道需清晰20
1. 网络投保六注意20
2. 电话投保利与弊22
3. 银行投保四事项24
1.4 投保误区需避免27
1.“年轻人不需要保险”.27
2.“保险公司哪家都一样”.29
3.“找熟人买保险更靠谱”.31
【案例故事】李先生通过老同学买保险却不靠谱31
1.5 投保售后需注意33
1. 理赔规则提前看33
2. 理赔误区不能进35
3. 忘记交保费怎么办37

第2章 家庭资产不缩水，财险车险两相随
2.1 财险配置，全面核保.40
1. 常规财险要明确40
2. 哪些财产不可保42
3. 保额及费用简核算44
4. 财险配置注意事项46
5. 财产险怎么配置最划算48
【案例故事】李先生的财险配置.48
【案例故事】汤先生的财险配置.49
6. 租房损失赔多少50
【案例故事】唐先生的财险配置.50
2.2 车险投保，量身定制.52
1. 全险投保，看保额52
2. 保险流程，看理赔55
3. 十项不赔，要明确58
4. 赔付费用，早知道60

第3章 想享受分红，分红险看一看
3.1 分红险，知识储备是前提64
1. 分红常识第一位64
2. 两大分红险对比分析65
【案例故事】配置A 行分红险66
【案例故事】配置保险公司分红险.67
3. 分红险理财须知69
3.2 分红险收益计算两要素72
1. 红利计算有章程73
2. 红利分配早约定75
3.3 分红险理财坑有哪些.78
1. 理财坑一：分红收益高回报78
【案例故事】分红险产品A 的收益分析78
【案例故事】分红险产品B 的收益分析80
2. 理财坑二：投资期限要最短82
【案例故事】投资期3 年的分红险收益查看.82
【案例故事】投资期5 年的分红险收益查看.83

第4章 养老有质量，初配年金险
4.1 年金险——养老有保障86
1. 年金保险，特色多86
2. 常见产品，比一比88
【案例故事】银行年金险.88
【案例故事】保险公司年金险89
4.2 年金——收益最直接的体现.91
1. 年金险领多少92
【案例故事】少儿年金险收益查看.92
【案例故事】分红年金险.93
2. 年金险怎么配95
4.3 风险——年金理财需注意97
1. 年金保险优缺点98
2. 火热年金选不选99
【案例故事】火热年金险特点分析.100
3. 企业年金怎么领101
【案例故事】A 企业的年金细则查看102

第5章 储蓄好“姐妹”，中配万能险
5.1 万能险，万能吗110
1. 万能险最适合哪类理财者110
2. 万能险两大类产品要分清112
【案例故事】重保障型万能险查看.112
【案例故事】重投资型万能险查看.114
3. 万能险的利与弊115
5.2 万能险理财收益有多大117
1. 计算理财收益率118
【案例故事】万能险的收益及费用计算118
2. 如何配置万能险121
5.3 万能险理财误区，避一避125
1. 万能险利率= 储蓄利率.126
2. 万能险兑现收益无限制128
3. 万能险无保额 130

第6章 理财保障两全法，高配投连险
6.1 关于投连险，你需要知道134
1. 投连险七大要素134
2. 投连险风险规划137
6.2 投连险三大账户浅析.139
【案例故事】查看投连险产品明细.139
1. 稳定收益的账户配置144
2. 升级收益的账户配置146
3. 高级收益的账户配置149
6.3 走出投连险的理财误区151
1. 误区一：基本账户越多，收益越高.151
2. 误区二：投资期限越短，理财越有保障.153

第7章 开源节流，开启社保理财新技能
7.1 社保常识聊一聊158
1. 社保保障，有分类158
2. 自费社保，缴多少160
3. 社保信息，简单查162
【案例故事】在支付宝App 上查询社保信息.163
4. 电子社保，怎么用165
5. 社保基金，浅分析167
6. 农村社保，有区别169
7.2 社保四大险的使用172
1. 失业金，可以领多少172
2. 医疗费用，最高报多少174
【案例故事】深圳医疗费用报销.176
3. 生育险，什么时候开始领179
4. 工伤险，哪些事件能理赔182
7.3 社保卡的金融特性185
1. 定时充值，理财消费两不误185
2. 一卡支付购买商业医疗险187
【案例故事】深圳职工一卡购买商业医疗险.187
3. 社保新规，重点在这里189

第8章 守住家庭财富，意外和健康早规划
8.1 家庭出行有保障，意外险来报道192
1. 意外险理财有特色192
2. 意外险怎么理赔194
3. 哪些意外不可报196
4. 如何配置意外险198
【案例故事】一年期综合意外险配置案例.199
8.2 职场人士，健康险早配置201
1. 四大分类，简单选201
2. 职场医疗，小白配203
【案例故事】职场医疗险配置案例.203
3. 职场重疾，重点配206
【案例故事】职场重疾配置案例.206
4. 女士重疾，特殊理208
【案例故事】女性重疾配置案例.208
5. 无医保，全面配211
【案例故事】综合医疗配置212
【案例故事】意外医疗配置213

第9章 减少家庭支出，教育险来辅助
9.1 关于教育险，最简单的干货.216
1. 教育险保孩子还是大人216
【案例故事】李先生的教育险配置.216
2. 可供选择的产品有哪些219
【案例故事】纯粹型教育险的配置.220
9.2 教育险的收益，到底在哪里.221
1. 自由定制，教育险收益总计算221
【案例故事】教育险的综合收益计算221
2. 费用减负，分阶段领取教育金223
【案例故事】分阶段领取教育金.223
9.3 教育险理财，相关事项看一看.225
1. 产品资料仔细读225
2. 组合配置最划算229
【案例故事】张先生的教育险组合配置计划.230

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从理财的角度看保险，用保险的方式巧理财
以图解简化枯燥知识，以实例解读投资技巧

【险种丰富，选择面广】
财险、车险、分红险、年金险、投连险、意外险、健康险、教育险，支招不同险种的理财技巧

【依托案例，真操实学】
列举大量具体的保险理财产品，深入解析，让读者真实感受产品的投资实战，掌握更快速