银行业从业资格认证考试是银行业从业人员资格认证办公室统一组织的资格考试。主要测试应试人员所具备的银行相关的专业知识、技术和能力。本书是风险管理辅导用书，完全按照最新考试大纲编写，内容涵盖风险管理的全部理论，以理论+真题+预测相结合的形式加以讲解，有利于考生更快更好的掌握考试内容。

出版前言

2013年12月23日，中华人民共和国人力资源和社会保障部、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于印发银行业专业人员职业资格制度暂行规定和银行业专业人员初级职业资格考试实施办法的通知》(人社部发〔2013〕101号)，决定将原银行业从业人员资格认证考试纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划，建立银行业专业人员职业资格制度，原“中国银行业从业人员资格认证考试”(Certification of China Banking Professional，简称 CCBP)正式更名为“银行业专业人员职业资格考试”(Qualification of Banking Professional，简称QCBP)。
根据新制度相关规定，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级三个资格级别。银行业专业人员初级职业资格采用上机考试（计算机闭卷答题）的评定方式；中级和高级职业资格的评定办法另行规定。
取得银行业职业资格证书需在主办方举办的连续两次考试中通过的《银行业法律法规与综合能力》（原《公共基础》）与《银行业专业实务》科目（下又分设个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理5个专业类别）任意一个专业类别方可取得。该证书在全国范围有效。
目前，该考试题型、题量、时间均未改变，但部分科目和考试大纲略有调整。为此，我们严格依据最新的考试大纲，并在进一步深入研究相关科目的考试特点和考试重点的基础上编写了本套丛书，将考点、难点提炼出来，使考生能够按照考纲有的放矢地逐个攻破每个知识点涉及的内容，少走弯路，减少自己看书的负担，使备考达到事半功倍的效果。
本套丛书包括10册：《银行业法律法规与综合能力考点·真题·冲刺一本通》《个人贷款考点·真题·冲刺一本通》《风险管理考点·真题·冲刺一本通》《公司信贷考点·真题·冲刺一本通》《个人理财考点·真题·冲刺一本通》《银行业法律法规与综合能力成功过关十套卷》《个人贷款成功过关十套卷》《风险管理成功过关十套卷》《公司信贷成功过关十套卷》《个人理财成功过关十套卷》
其中，“成功过关十套卷”模拟考场请读者自行下载并安装，刮开试卷正文最后一页蓝色防伪码，输入验证码，进入考试界面即可进行答题。不再随书附赠光盘。有关考试软件安装与使用说明见每科试卷前言。
本套丛书是一套脉络清晰、针对性强的精编教材。“一本通”和配套试卷自成体系，互为依托和补充，内容全面，资料新颖，习题典型，具备以下四大特色：
1.紧扣大纲，考点全面本套丛书严格按照财政部最新考试大纲，对考点内容进行详细的讲解，涵盖了教材所有知识点。而每章配有的精选例题，选自多年真题，源于官方题库，同时给出扼要、严谨的解析。配套试卷均按照真题格式、难易程度、题量和分值结构要求编写，预测精准，提分迅速。
2.图表演示，体例全新我们在思考时往往遵循一张“心路地图”，也就是常说的“思路”。正如导航地图的作用一般。本套丛书在编写过程中，力图帮助考生抓住教材的行文逻辑路线，从总体上把握教材框架。针对教材中繁多的知识点，尽可能以图表形式展现，化繁为简，利于记忆。
3.海量真题，覆盖面广银行专业资格考试属于入门考试，题目考查的多是基本知识点，因此按照考纲有的放矢地逐个攻破每个知识点涉及的内容，目前经过验证最好的学习方式是以练带学，通过做大量的习题，来反复巩固相应的知识点。而对复习过程中有所遗漏的知识点，也可通过习题来弥补。本套丛书在习题选取上，以历年真题为主，结合全真模拟预测试题的演练，使复习达到事半功倍的效果。
4.同步演练，迅速突破本套丛书除了精选的考点例题，章节练习题也都附有答案和解析，以便于检验和巩固学习成果，及时查漏补缺，有的放矢。对于查漏补缺方法，可以根据考试题型的分类，分模块重点学习。对于“成功过关十套卷”的学习，建议可安排10天时间，每天一套，最后的两天进行计时模考自测，重点查找不足，科学备考。
我们由衷地希望本套丛书能够助力于广大考生，更有针对性地准备考试，顺利过关。书中恐有疏漏之处，欢迎批评指正。

银行业专业人员职业资格考试编写组"

目录




第一章经济基础知识1

本章复习提纲1

本章考点解析1

11宏观经济分析/1

12行业经济发展分析/6

13区域经济发展分析/16

同步强化练习题库17

同步强化练习题库答案解析20


第二章金融基础知识23

本章复习提纲23

本章考点解析23

21货币基础知识/23

22货币政策/29

23利息与利率/32

24外汇与汇率/34

同步强化练习题库37

同步强化练习题库答案解析41


第三章金融市场45

本章复习提纲45

本章考点解析45

31金融市场概述/45

32货币市场和资本市场/48

33中国金融市场组织体系/55

同步强化练习题库63

同步强化练习题库答案解析70


第四章银行体系76

本章复习提纲76

本章考点解析76

41银行起源与发展/76

42银行业分类与职能/77

43银行体系的安全保障/84

同步强化练习题库86

同步强化练习题库答案解析90




银行业法律法规与综合能力考点·真题·冲刺一本通


第五章负债业务95

本章复习提纲95

本章考点解析95

51存款业务/95

52非存款业务/108

同步强化练习题库110

同步强化练习题库答案解析114


第六章资产业务117

本章复习提纲117

本章考点解析117

61贷款业务/117

62债券投资业务/128

63其他资产业务/132

同步强化练习题库137

同步强化练习题库答案解析141


第七章中间业务145

本章复习提纲145

本章考点解析145


71中间业务概述/145

72支付结算业务/146

73代理业务/149

74托管业务/151

75咨询顾问业务/151

76银行卡业务/152

同步强化练习题库154

同步强化练习题库答案解析156


第八章理财业务158

本章复习提纲158

本章考点解析158

81理财业务概述/158

82理财产品分类与销售管理/159

83理财投资管理/161

同步强化练习题库162

同步强化练习题库答案解析165


第九章业务创新与发展168

本章复习提纲168

本章考点解析168

91业务创新概述/168

92创新发展趋势/170

同步强化练习题库172

同步强化练习题库答案解析175


第十章银行管理基础178

本章复习提纲178

本章考点解析178


101商业银行的组织架构/178

102银行管理的基本指标/182

同步强化练习题库189

同步强化练习题库答案解析193


第十一章公司治理、内部控制与合规管理196

本章复习提纲196

本章考点解析196

111公司治理/196

112内部控制/199

113合规管理/200

同步强化练习题库201

同步强化练习题库答案解析203


第十二章商业银行资产负债管理206

本章复习提纲206

本章考点解析206

121资产负债管理概述/206

122资产负债管理的工具和策略/208

同步强化练习题库212

同步强化练习题库答案解析214


第十三章资本管理216

本章复习提纲216

本章考点解析216

131资本管理概述/216

132巴塞尔资本协议与中国银行资本监管/218

133商业银行的资本管理/223

134经济资本/224


同步强化练习题库226

同步强化练习题库答案解析229


第十四章风险管理233

本章复习提纲233

本章考点解析233

141风险管理概述/233

142全面风险管理/237

143信用风险管理/239

144市场风险管理/242

145操作风险管理/247

146流动性风险管理/250

同步强化练习题库251

同步强化练习题库答案解析256


第十五章银行基本法律法规260

本章复习提纲260

本章考点解析260

151《中国人民银行法》/260

152《银行业监督管理法》/265

153《商业银行法》/271

154《反洗钱法》/278

同步强化练习题库283

同步强化练习题库答案解析292


第十六章民事法律制度299

本章复习提纲299

本章考点解析299

161民法/299



162物权法和担保法/313

163合同法/329

164婚姻法和继承法/341

同步强化练习题库346

同步强化练习题库答案解析355


第十七章商事法律制度363

本章复习提纲363

本章考点解析363

171公司法律制度/363

172证券与保险法律制度/368

173信托法律制度/374

174票据法律制度/378

175破产法律制度/385

同步强化练习题库393

同步强化练习题库答案解析398


第十八章刑事法律制度401

本章复习提纲401

本章考点解析401

181刑法概述/401

182金融犯罪及刑事责任/404

183刑事诉讼/428

同步强化练习题库429

同步强化练习题库答案解析435


第十九章行政法律制度443

本章复习提纲443

本章考点解析443


191行政许可/443

192行政处罚/445

193行政强制/446

194行政复议/448

195行政诉讼/450

同步强化练习题库451

同步强化练习题库答案解析453


第二十章银行监管体制455

本章复习提纲455

本章考点解析455

201国际银行监管发展历史与主要监管体制/455

202中国的银行监管框架/457

同步强化练习题库459

同步强化练习题库答案解析461


第二十一章银行监管的目标、方法463

本章复习提纲463

本章考点解析463

211银行监管目标/463

212银行监管方法/464

同步强化练习题库468

同步强化练习题库答案解析469


第二十二章银行自律与市场约束472

本章复习提纲472

本章考点解析472

221银行自律组织/472

222职业操守/473


223市场约束/494

同步强化练习题库496

同步强化练习题库答案解析501


银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与
综合能力全真模拟上机题库



银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与
综合能力全真模拟上机题库参考答案及解析

银行业专业人员职业资格考试编写组，本编写组由具有丰富的银行从业资格考试培训实战经验的专家组成。

本套丛书严格按照财政部最新考试大纲，对考点内容进行详细的讲解，涵盖了教材所
有知识点。而每章配有的精选例题，是总结于多年真题，源于官方题库，同时给出扼要、严谨的解析。配套试卷均按照真题格式、难易程度、题量和分值结构要求编写，预测精准，解析权威，提分迅速。