本书把日常那些让人望而却步的理财大道理，用一个小学生的口吻，
把贴近生活的理财知识融化在每个小故事里，以和妈妈对话的方式，通透
明了地讲出来。
除了介绍那些基本的理财知识外，还详细地教我们如何使用理财工具。
在本书的每章后面，还贴心地准备了亲子练习，帮助家长和孩子一起慢慢
理解和运用越来越深入的概念，寓教于乐。
你可以把它作为一本亲子育儿书，也可以作为一本理财启蒙书，无论
何种需求，你都能在本书里找到答案。

“如果你不教孩子金钱的知识 , 将会有其他人代你来教他。如果要
让银行、债主、警方 , 甚至骗子来进行这项教育 , 这恐怕不会是项愉快
的经验。”
——《富爸爸》系列图书作者罗伯特•清崎
2018 年，是一个不平常的一年。
自年初开始，时尚界的纪梵希、学术界的霍金相继离世，90 岁的
华人首富李嘉诚也宣布退休了，到 10 月连金庸大侠也都走了……颇有
一代新人换旧人的征兆。
这个征兆在我家也开始显现。这一年里，女儿突然蹿得如我一般高。
以往那两颊肥嘟嘟的肉不知何时已然不见，面庞光洁闪亮，浑身遮掩不
住的青春活力。远远一看，以为是个成年了的妙龄女子，可想法依旧是
个孩子——简单天真、心无城府。
过去未去，未来已来。每每看到这个全新的她，内心总会泛出一分
迫切——想要尽快教她些什么，让她能在未来少走一些弯路。
可是，教她什么呢？未来的世界会怎样？我只能凭想象。
这一年，在中国去杠杆、调经济的关键时刻，与川普政府发动贸易
纠纷，使得我们面对竞争更加激烈的外部环境。资本市场充满了挑战性。
现在已没有了低成本红利，如之前那样经济飞速增长、机会遍布的
时代已经过去， 型经济将成常态，L各类资产也会被市场重新定价。加之，
可预见到的未来，人工智能将会替代大量的重复性工种。这个世界早已

高财商孩子养成记：人人都能学会的理财故事书
事殊时异，我们的成功经验无法复制。新一代的机遇在哪里？未来的红
利会是什么？我没有答案。
我只能说，在信息爆炸、技术革新下极其不确定的未来，比知识本
身更重要的是生存技能，比答案本身更重要的是正确的理念和思考方法。
基于此，我想教她如何更好地生存，如何做出更好的选择。而困扰生存
zui大的难题，在于“钱”。
老一辈人认为孩子只需要好好学习就行了，至于钱，长大后自然就
懂了。太早跟孩子讲钱，孩子会染上一身铜臭或好吃懒做的恶习。zui多
也就强调几句勤俭节约、量入为出罢了。以致到了成年，突然要承担生
活重任，又要面对物资极大丰富的诱惑，变得无所适从起来。
到了我们这一代，自小受消费主义思潮洗礼，育儿观念有了很大转
变。我们都明白财商教育的重要性，但自己都处于懵懂状态，也苦于没
有合适工具在手。市面上的财商教育书籍大多比较浅显，只停留在培养
孩子储蓄和消费习惯层面。财商培训机构也多流于形式，带着孩子们办
张银行卡，认识各国钱币，去交易所体验敲钟，热闹是热闹，却没有太
大成效。
面对拔苗一样蹿高的女儿，对她的财商教育已迫在眉睫。没有工具，
怎么办？我决定自己写，把我平日对理财的思考以及在生活中的育儿实
践，用她喜闻乐见的方式呈现出来。我把她设定为故事的主角，采用她
熟悉的场景，记录下我与她的对话，还邀请她为书配图。
我这一颗母亲对孩子拳拳之心，就揉在这十万方块字里，希望能成
为她人生的瑰宝，也成为她传承给自己孩子的礼物。也希望众多和我女
儿一样大的孩子们，能喜欢这本书，更能从书中的知识点获益，从而能
更轻松地面对未来不可知的世界。

目
录
第一篇
理念
CHAPTER 01　补习社的相遇•2
1. 阿杰的妈妈•3
2. 我的懒妈妈•3
3. 读书无用论•5
4. 懒妈妈的应对之法•8
CHAPTER 02　做医生和天天玩的两位表叔•12
1. 月薪十几万的大表叔•13
2. 天天玩的二表叔•16
CHAPTER 03　文轩和阿杰打架了•20
1. 文轩的妈妈•21
2. 钱的魔力•22
3. 中年失业•23
4. 中产消费陷阱•25

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CHAPTER 04　环保达人外婆与快乐真人奶奶•29
1. 外婆来自火星，奶奶来自水星•30
2. 两位老太太的理念•31
3. 生活的中庸之道•32
4. 草帽曲线•33
CHAPTER 05　文轩爸爸被抓了•38
1. 消失的阿杰•39
2. 文轩也不见了•40
3. 花钱可不是一件简单的事儿•41
第二篇
消费
CHAPTER 06　超市大作战•46
1. 神秘任务•47
2. 重要发现•49
3. 价格比较•51
CHAPTER 07　奶奶楼下的菜市场•54
1. 菜场与超市的不同•55
2. 价格、价值与供求关系•56
3. 货比三家•59
4. 稀缺的资源•60
2

目
录
CHAPTER 08　同学家的带泳池豪宅，实在太棒了•62
1. 选哪一款电饭煲•63
2. 列出两家的优缺点•65
3. 比较两家的投入•66
4. 找最适合你的，而不是最贵的•68
5. 抓住核心价值，剔除边缘价值，你就能大大降低价格•69
CHAPTER 09　在消费时，我们会遇到这些“坑”•71
1. 闪晶晶的海报款高跟鞋•72
2. 你只能看到月球的一面•74
3. 神奇的小镇•75
4. 消费者的四大权利•76
CHAPTER 10　在包吃包住夏令营里花了 1600 元•79
1. 控制不住地买买买•80
2. 妈妈的自省报告•82
第三篇
零用钱
CHAPTER 11　没有零用钱的阿东•88
1. 大人的担忧•89
2. 什么时候给零用钱，给多少•89
3. 修剪树型•91
4. 这是“我自己的钱”•92
3

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CHAPTER 12　彤彤做家务、考试得 A 就能有额外零用钱•94
1. 穷养 or 富养•95
2. 孩子才是真正的空杯•96
3. 给零用钱要不要带条件•98
4. 零花钱，别与爱挂钩•100
CHAPTER 13　你就不担心我乱花钱吗•102
1. 零花钱的约法三章•103
2. 延迟消费•104
3. 棉花糖实验•106
第四篇
储蓄
CHAPTER 14　每天抓一把米的小媳妇•110
1. 心愿储蓄罐•111
2. 梦想储蓄罐•112
3. 意外之财•114
4. 储蓄的意义•115
5. 我想学尤克里里•116
CHAPTER 15　坚持下去，时间会给你惊喜•118
1. 荷塘效应•120
2. 世界第八大奇迹•121
4

目
录
CHAPTER 16　1 块钱，多久才能变 100 万•125
1. 一块钱的力量•126
2. 一个月算一次利息•127
3. 收益率与风险•128
4. 供求关系和通货膨胀•130
5. 收益率和久期•131
CHAPTER 17　我看到了妈妈的账本•133
1. 开始记账•134
2. 妈妈记的账•135
3. 做好预算•138
CHAPTER 18　奇奇怪怪的存钱秘法•142
1. 十二存单法•143
2. 台阶储蓄法•143
3. 金字塔储蓄法•144
4. 日增储蓄法•145
5. 零钱储蓄法•146
6. 组合储蓄法•146
第五篇
生涯规划
CHAPTER 19　阿媛的爸爸不用上班•150
1. 你是为钱工作吗•151
5

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2. 三种现金流向图•153
3. 财富的两辆马车•157
CHAPTER 20　我们一起筑个梦•159
1. 明确的目标•160
2. 筑梦之旅•164
3. 画一条时间轴•166
CHAPTER 21　生活中的断舍离•168
1. 事情永远忙不完•169
2. 什么才是真正有价值的•171
3. 生活的快与慢•173
第六篇
投资心法
CHAPTER 22　钱生钱的第一堂课•178
1. 为什么很多大人不学投资？•179
2. 投资，你到底投的是什么？•182
3. 躲不了的风险•184
CHAPTER 23　像蟒蛇一样捕猎•186
1. 这家公司是贵还是便宜•187
2. 当一名好猎手•189
3. 其他几类投资•191
6

目
录
CHAPTER 24　在对的地方，和对的人，做对的事•193
1. 在对的地方•194
2. 和对的人，做对的事•195
3. 会骗人的感觉•196
4. 鸡蛋到底要放进几个篮子里•198
5. 分散投资的真正含义•201
CHAPTER 25　单车的前轮与后轮•203
1. 投资的两种收益•204
2. 资产还是负债•206
3. 比好资产更好的资产•209
CHAPTER 26　给我一个支点，我能撬动整个地球•211
1. 有趣的财富单车论•212
2. 上坡与下坡•212
3. 这是一条不归路•213
4. 借不借钱•216
第七篇
创富实战
CHAPTER 27　本金的原始积累•220
1. 非常重要的资产•221
2. 拼爹，还是投错方向•222
3. 盖住耳朵、守住规则•225
4. 便宜是硬道理•226
7

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CHAPTER 28　投资也是可以偷懒的•230
1. 散户和专业投资人的区别•231
2. 懒人投资法•231
3. 懒人投资法的要点•233
4. 怎么选择指数基金•234
CHAPTER 29　我的两块被动收入基石•236
1. 我的第一块被动收入基石•237
2. 虚拟与现实•238
3. REITs 是什么东西？•239
4. 我的第二块被动收入基石•241
CHAPTER 30　妈妈的被动收入体系•244
1. 放眼全球，找 REITs•245
2. 两年的收益•246
3. 妈妈的被动收入•247
4. 债券•249
CHAPTER 31　后记•253

艾玛•沈 简介
• 《理财就是理生活》的作者
• 南京大学经济学学士，香港大学哲学硕士（Mphil）。
• 13年上市公司或金融机构从业经验，近五年就职于管理几千亿资金的香港资管机构。
• 简书经管优秀作者，粉丝数一万余。
• 雪球专栏作者,粉丝数近七千。
• Facebook著名财经专页Presslogic Business Focus的专栏作者，该专页拥有70万粉丝。
• 跨境投资机构弘富集团签约作者。

﹡本书的全部配图都是由书中主人公，作者女儿所画。
﹡本书用独特的儿童视角，从生活中的点滴，由浅入深地，把理财要点和投资入门的知识，呈现给孩子们和家长们。
﹡语言风趣生动，字里行间满是母女沟通互动的温柔情意，适合一家人一起学习，一起理财。是留给孩子的一笔珍贵的财富！