本书通过作者本人和身边同事、朋友的亲身经历，为读者梳理国内金融行业的各细分领域，剖析行业前中后台不同类型职位的发展路径，解密券商、银行、基金等行业的业务架构和发展趋势，帮助目标读者解决进入和转行金融行业的疑惑和所需要做的准备。同时，本书还收录了作者对于职业发展的一系列深度思考文章，希望从圈内人的角度，给广大金融行业内、想转行进入金融行业或想了解金融行业的朋友们写一本实用、接地气、有广度又有深度的职业发展指南。



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从2017年起，我在知乎上举办了三次线上讲座，累计超过1 000人参加，在知乎和知识星球上回答了900多个一对一咨询问题，不知不觉在互联网平台上留下了几十万关于金融行业求职和投资的文字。
一次偶然的机会，中国铁道出版社有限公司的编辑找到我，想请我出版一本关于金融行业职业发展类的书籍。截至目前，市面上鲜有在职金融从业者通过写书系统地给广大读者客观地梳理行业各细分领域，剖析前中后台不同类型职位的发展路径，大多数人对金融行业的真实情况一知半解，这可能是因为对于忙碌的金融工作者来说，出书花费时间多，性价比却很低。之前我也一直没有出书的计划。但是，有一次我跟老领导一起吃饭，老领导的一番话让我很受启发：工作时间越长，越觉得一个人不仅要做挣钱的事情，还要做对他人有帮助和对社会有贡献的事情。我非常赞同他的观点，想想自己已经在网络上给予很多朋友咨询帮助，也希望借出版社邀请的契机，以圈内人的视角写一本接地气、有广度又有深度的金融行业职业发展指南，通过这本书可以让更多的朋友了解国内金融行业，在纷杂的噪声中选择正确的职业发展道路。
本书阅读指南 ：做好规划，少走弯路
回首往昔，我身边的朋友和我自己都在金融职场中走过不少弯路，如果当年我对行业更了解、有前辈提点，其实很多坑完全可以躲开。因此，我想把这些年摸着石头过河的亲身经历、职场感悟和经验教训写下来，帮助“后浪们”做好规划，少走弯路。在前言中我将对本书的四大部分内容进行简要的介绍。
金融行业主流职位剖析
记得我刚入行时读过一本书叫《华尔街的肉》，作者安迪 • 凯斯勒在书中回顾了自己在华尔街做分析师的职业生涯。这本书给我留下了深刻的印象，也让我迅速对分析师工作有了一定的认识和了解，但是，国内分析师的工作内容还是与海外市场有较大差异，而市面上的书籍在介绍金融行业时，多数以介绍投行承揽 / 承做工作为主。所以，这本书我会从“职业路径之证券分析师”讲起，跟大家聊聊国内证券分析师职位真实的工作状态和工作内容，卖方和买方证券分析师工作的异同之处，以及证券分析师职业发展前景。
聊完证券分析师岗位，我会再一一介绍金融行业的其他主流职位，包括证券交易员、投资经理 / 基金经理、销售、项目经理（承揽 / 承做岗）、产品经理、金融科技和其他中后台职位，这几大类别可以囊括金融行业95% 以上的工作岗位，帮助读者了解真实的金融行业职位构成。在对不同类型的工作岗位有所了解后，也更方便读者做出最适合自己的职业道路选择。
行业核心细分领域揭秘
近年来回答求职问题时，经常有人问我某些名字看起来很不错的“金融”公司怎么样，实际上，里面有很多“挂羊头卖狗肉”的公司。在本书中，我们首先要回答的问题就是 ：金融行业有哪些细分领域？哪些公司是正规的金融机构？
我国的金融行业实行的是以分业经营、分业监管为主的架构，按照监管机构不同可以分为证监会监管的金融机构和银保监会监管的金融机构（银监会和保监会于 2018 年合并），其他比如小贷公司大多数归地方金融办管理。但在 2023 年的两会上，根据国务院提请的机构改革方案 ，在银保 监会的基础上组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，不再保留银保监会，未来的监管格局变为一局一行一会。我们评估一家公司是不是正规的金融机构，核心要看它是否受到金融类监管机构的监管，而评级机构、会计师事务所、律师事务所、评估公司则是服务于金融行业相关业务的第三方机构，从严格意义上来说不算金融机构，但其工作内容与金融行业息息相关，也可以作为进入金融行业不错的跳板。
证监会监管的金融机构主要包括证券公司、公募基金、私募基金（包括做二级市场的私募基金，还有一级市场的 PE/VC/ 天使投资）、期货公司和 QFII 机构。我将分别在第3章和第5章中详细介绍券商和公募基金 / 私募基金行业，证监会监管的其他机构将会在第6章中提及。
银保监会（2023 年两会后变更为国家金融监督管理总局，本书为方便讲解，仍沿用银保监会的说法）监管的金融机构主要包括银行、资管公司、信托公司、融资租赁公司（包括金租公司和商租公司，商租公司目前的监管职能已经从商务部转移到银保监会）、财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、银行理财子公司、保险机构和保险资管公司。我将在第 4 章中给各位读者分析金融行业的“老大哥”，银行业及资管新规颁布后的新生产物——银行理财子公司，其他金融机构也将会在第 6 章中介绍。
怎样做入行和转行准备
在读的各位朋友应该大多想进入金融行业或者已就职于金融行业但想要在行业中更进一步，读完本书的前6章，相信你对金融行业的各细分领域和具体职位已经有了一定的了解，接下来进入实战环节 ：从怎样写一份优秀的个人简历讲起，再以我多年做面试官的经验介绍如何准备金融行业面试，进而如何积攒实习经验，最后选择最适合自己的Offer。除了想进入金融行业的学生，对于想从其他行业转行或从金融行业的一个子行业转向另一个子行业（行业内转行近年来也越来越频繁，风水轮流转，有些子行业走向衰落，而有些子行业走入上升期）的朋友，我在这一部分内容中也会分享转行的方法和路径。
金融行业职业发展思考总结
第8章是我在金融行业工作超过十年积累的一些思考体会。包括怎样做好行业积攒，怎样应对职业瓶颈期，如何进行向上和向下管理，在行业内可持续发展需要具备的时间和健康管理窍门，作为一名职业女性，我也会开诚布公地聊聊国内职场女性在金融行业职场中的注意事项，以及每个人在行业内竞争加剧形势下的应对之道。
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从2017年起，我在知乎上举办了三次线上讲座，累计超过1 000人参加，在知乎和知识星球上回答了900多个一对一咨询问题，不知不觉在互联网平台上留下了几十万关于金融行业求职和投资的文字。
一次偶然的机会，中国铁道出版社有限公司的编辑找到我，想请我出版一本关于金融行业职业发展类的书籍。截至目前，市面上鲜有在职金融从业者通过写书系统地给广大读者客观地梳理行业各细分领域，剖析前中后台不同类型职位的发展路径，大多数人对金融行业的真实情况一知半解，这可能是因为对于忙碌的金融工作者来说，出书花费时间多，性价比却很低。之前我也一直没有出书的计划。但是，有一次我跟老领导一起吃饭，老领导的一番话让我很受启发：工作时间越长，越觉得一个人不仅要做挣钱的事情，还要做对他人有帮助和对社会有贡献的事情。我非常赞同他的观点，想想自己已经在网络上给予很多朋友咨询帮助，也希望借出版社邀请的契机，以圈内人的视角写一本接地气、有广度又有深度的金融行业职业发展指南，通过这本书可以让更多的朋友了解国内金融行业，在纷杂的噪声中选择正确的职业发展道路。
本书阅读指南 ：做好规划，少走弯路
回首往昔，我身边的朋友和我自己都在金融职场中走过不少弯路，如果当年我对行业更了解、有前辈提点，其实很多坑完全可以躲开。因此，我想把这些年摸着石头过河的亲身经历、职场感悟和经验教训写下来，帮助“后浪们”做好规划，少走弯路。在前言中我将对本书的四大部分内容进行简要的介绍。
金融行业主流职位剖析
记得我刚入行时读过一本书叫《华尔街的肉》，作者安迪 • 凯斯勒在书中回顾了自己在华尔街做分析师的职业生涯。这本书给我留下了深刻的印象，也让我迅速对分析师工作有了一定的认识和了解，但是，国内分析师的工作内容还是与海外市场有较大差异，而市面上的书籍在介绍金融行业时，多数以介绍投行承揽 / 承做工作为主。所以，这本书我会从“职业路径之证券分析师”讲起，跟大家聊聊国内证券分析师职位真实的工作状态和工作内容，卖方和买方证券分析师工作的异同之处，以及证券分析师职业发展前景。
聊完证券分析师岗位，我会再一一介绍金融行业的其他主流职位，包括证券交易员、投资经理 / 基金经理、销售、项目经理（承揽 / 承做岗）、产品经理、金融科技和其他中后台职位，这几大类别可以囊括金融行业95% 以上的工作岗位，帮助读者了解真实的金融行业职位构成。在对不同类型的工作岗位有所了解后，也更方便读者做出最适合自己的职业道路选择。
行业核心细分领域揭秘
近年来回答求职问题时，经常有人问我某些名字看起来很不错的“金融”公司怎么样，实际上，里面有很多“挂羊头卖狗肉”的公司。在本书中，我们首先要回答的问题就是 ：金融行业有哪些细分领域？哪些公司是正规的金融机构？
我国的金融行业实行的是以分业经营、分业监管为主的架构，按照监管机构不同可以分为证监会监管的金融机构和银保监会监管的金融机构（银监会和保监会于 2018 年合并），其他比如小贷公司大多数归地方金融办管理。但在 2023 年的两会上，根据国务院提请的机构改革方案 ，在银保 监会的基础上组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，不再保留银保监会，未来的监管格局变为一局一行一会。我们评估一家公司是不是正规的金融机构，核心要看它是否受到金融类监管机构的监管，而评级机构、会计师事务所、律师事务所、评估公司则是服务于金融行业相关业务的第三方机构，从严格意义上来说不算金融机构，但其工作内容与金融行业息息相关，也可以作为进入金融行业不错的跳板。
证监会监管的金融机构主要包括证券公司、公募基金、私募基金（包括做二级市场的私募基金，还有一级市场的 PE/VC/ 天使投资）、期货公司和 QFII 机构。我将分别在第3章和第5章中详细介绍券商和公募基金 / 私募基金行业，证监会监管的其他机构将会在第6章中提及。
银保监会（2023 年两会后变更为国家金融监督管理总局，本书为方便讲解，仍沿用银保监会的说法）监管的金融机构主要包括银行、资管公司、信托公司、融资租赁公司（包括金租公司和商租公司，商租公司目前的监管职能已经从商务部转移到银保监会）、财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、银行理财子公司、保险机构和保险资管公司。我将在第 4 章中给各位读者分析金融行业的“老大哥”，银行业及资管新规颁布后的新生产物——银行理财子公司，其他金融机构也将会在第 6 章中介绍。
怎样做入行和转行准备
在读的各位朋友应该大多想进入金融行业或者已就职于金融行业但想要在行业中更进一步，读完本书的前6章，相信你对金融行业的各细分领域和具体职位已经有了一定的了解，接下来进入实战环节 ：从怎样写一份优秀的个人简历讲起，再以我多年做面试官的经验介绍如何准备金融行业面试，进而如何积攒实习经验，最后选择最适合自己的Offer。除了想进入金融行业的学生，对于想从其他行业转行或从金融行业的一个子行业转向另一个子行业（行业内转行近年来也越来越频繁，风水轮流转，有些子行业走向衰落，而有些子行业走入上升期）的朋友，我在这一部分内容中也会分享转行的方法和路径。
金融行业职业发展思考总结
第8章是我在金融行业工作超过十年积累的一些思考体会。包括怎样做好行业积攒，怎样应对职业瓶颈期，如何进行向上和向下管理，在行业内可持续发展需要具备的时间和健康管理窍门，作为一名职业女性，我也会开诚布公地聊聊国内职场女性在金融行业职场中的注意事项，以及每个人在行业内竞争加剧形势下的应对之道。
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第1章 职业路径之证券分析师................................ 1
1.1 卖方分析师职业路径剖析...........................................................2
1.2 卖方分析师需要具备的素质.......................................................7
1.3 卖方分析师的工作日常.............................................................10
1.4 怎样做上市公司尽调.................................................................12
1.5 行业分析.....................................................................................14
1.6 公司基本面分析.........................................................................17
1.7 公司财务分析.............................................................................23
1.8 卖方分析师的职业发展路径.....................................................38
1.9 买方分析师的职业发展之路.....................................................42
1.10 实操问题解答...........................................................................44
第2章 职业路径之金融行业主流岗位......................49
2.1 交 易 员.....................................................................................50
2.2 投资经理 / 基金经理..................................................................55
2.3 销 售.....................................................................................61
2.4 项目经理（承揽 / 承做）..........................................................63
2.5 产品经理.....................................................................................66
2.6 金融科技.....................................................................................68
2.7 中后台岗位.................................................................................69
2.8 实操问题解答.............................................................................71
第3章 金融行业之券商.........................................76
3.1 券商不仅有投行.........................................................................77
3.2 投行竞争与机遇.........................................................................80
3.3 研究所转型之路.........................................................................83
3.4 大财富管理时代.........................................................................87
3.5 重资产业务崛起.........................................................................88
3.6 券商部门的地位差异.................................................................91
3.7 实操问题解答.............................................................................96
第4章 金融行业之银行.........................................99
4.1 银行的运作机制和盈利来源...................................................100
4.2 银行业职业规划指南...............................................................109
4.3 揭开银行理财子公司的面纱...................................................115
4.4 实操问题解答...........................................................................125
第5章 金融行业之公募基金 / 私募基金................. 128
5.1 公募基金投资品种面面观.......................................................129
5.2 公募基金内部架构...................................................................134
5.3 公募基金优劣势剖析...............................................................136
5.4 私募基金...................................................................................137
5.5 相对收益与绝对收益...............................................................139
5.6 是否应该“奔私”...................................................................140
5.7 实操问题解答...........................................................................141
第6章 金融行业之其他机构................................. 144
6.1 保险资管...................................................................................145
6.2 信托公司...................................................................................150
6.3 不良资产管理公司...................................................................155
6.4 其他金融机构...........................................................................160
6.5 实操问题解答...........................................................................164
第7章 入行和转行..............................................169
7.1 简历关：怎样写出一份优秀的个人简历...............................170
7.2 面试关：从面试官角度讲金融行业面试经验.......................173
7.3 实习关：怎样最大化积攒实习经验.......................................183
7.4 Offer关：怎样选择最适合自己的 Offer................................185
7.5 转行关：怎样通过转行实现职场突破...................................189
7.6 实操问题解答...........................................................................192
第8章 职业发展思考.......................................... 196
8.1 怎样积攒行业资源和经验.......................................................197
8.2 职场女性职业发展思考...........................................................199
8.3 怎样应对职场瓶颈期...............................................................204
8.4 向上管理...................................................................................205
8.5 向下管理...................................................................................208
8.6 行业内卷应对之道...................................................................210
8.7 实操问题解答...........................................................................213
后 记.............................................................. 217
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冰河洗剑，金融行业从业超过十年，曾在国内头部券商研究所担任行业分析师，所在团队多次获得新财富最佳分析师评选前三名，后在大型资管机构从事投研工作，累计管理资产规模超过百亿。
在知乎举办的知乎LIVE（券商求职和分析师职业路径、券商面试技巧与行研方法概要、资管行业变革与投资经理成长之路）获得五星好评。